신용불량자 연체기록 삭제하는 법
📋 목차
신용불량자가 되면 가장 신경 쓰이는 게 바로 '연체기록'이에요.
신용회복을 시작해도 이 기록이 남아있으면 카드 발급이나 대출이 어렵고, 일상생활에서도 불편이 크죠.
많은 분들이 ‘연체기록 삭제가 가능할까?’라고 궁금해 하시는데요,
조건과 절차를 잘 따르면 삭제되거나 갱신될 수 있어요.
이번 글에서는 연체기록이 뭔지, 얼마나 남는지, 어떻게 삭제할 수 있는지 정말 쉽게 정리해드릴게요! ✅
📌 연체기록이란 정확히 뭘까?
‘연체기록’이란, 카드나 대출 등의 금융상품에서 약속한 날짜까지 돈을 갚지 않아 **지연된 내역이 신용정보에 등록된 것**을 말해요.
예를 들어, 카드값을 30일 넘게 못 갚았거나, 대출 원금을 90일 이상 연체했을 경우 CB사(신용평가사)에 이 정보가 기록돼요.
이 기록은 ‘신용등급 하락’의 원인이 되며, 대출, 통신사 개통, 보험, 전세자금 보증 등 다양한 곳에서 제약을 받아요.
기록이 남아있는 동안은 금융거래 자체가 제한되고, 사회생활에 큰 영향을 미치게 되는 거죠.
📅 연체기록이 남는 기간
연체기록은 상환 여부에 따라 최대 5년까지 남아요. 보통 다음과 같은 기준이 있어요:
🔹 90일 미만 단기연체: 상환 후 1년
🔹 90일 이상 장기연체: 상환 후 최대 5년
🔹 신용회복 절차 완료: 회복 완료일 기준 5년 이내 삭제
즉, 갚았다고 바로 기록이 지워지지는 않아요.
시간과 함께 사라지거나, 삭제 요청을 통해 조기 삭제를 시도할 수 있어요.
🧾 연체정보 삭제 조건과 절차
연체정보를 삭제하려면 다음 조건을 갖춰야 해요.
✔ 연체 금액 전액 상환 완료
✔ 기록 보유 기간 경과(1년 또는 5년)
✔ 정보제공 기관에 오류 수정 요청 가능
연체를 상환하고 1년 이상 지났다면, KCB(올크레딧) 또는 NICE지키미에 삭제 요청을 할 수 있어요.
📊 연체기록 삭제 기본요건 요약표
| 조건 | 내용 |
|---|---|
| 상환 여부 | 전액 상환 시 삭제 가능 |
| 경과 기간 | 90일 미만은 1년, 90일 이상은 5년 |
| 오류 정정 | 정보기관에 요청 가능 |
💬 TIP
신용회복 절차를 거쳐도 연체기록은 자동 삭제되지 않아요!
반드시 CB사에 삭제 요청을 해야 기록이 정리돼요.
📌 다음에서 삭제 요청 방법 자세히 소개할게요!
👇 아래에서 계속 확인해보세요!
🛠️ CB사(신용정보사) 정보 삭제 요청 방법
연체기록은 신용정보회사인 KCB(올크레딧) 또는 NICE지키미를 통해 삭제 요청을 할 수 있어요.
이걸 '이의신청' 또는 '정보정정 요청'이라고 불러요.
삭제 방법은 간단해요. 아래 3단계만 따라 하면 돼요.
① 해당 CB사에 로그인 (www.allcredit.co.kr / www.credit.co.kr)
② 마이데이터 또는 정보조회 → 본인 연체내역 확인
③ 삭제 대상 항목 선택 후 '이의신청/정보정정 요청' 클릭
심사 후 정보제공기관(은행, 카드사 등)에서도 확인이 되면 기록 삭제가 진행돼요.
이 과정은 평균 2주 내외예요.
📂 채무조정과 기록 관리 요령
만약 신용회복위원회나 법원의 개인회생/파산 절차를 이용했다면, 관련 기록도 CB사에 남아요. 이 기록들도 삭제 신청 대상이 될 수 있어요.
개인워크아웃, 프리워크아웃, 국민행복기금 지원 등을 완료했더라도 자동으로 삭제되지는 않기 때문에, 반드시 삭제 요청을 해야 해요.
또한 기록이 남아있는 동안이라도 꾸준히 신용카드 대금, 통신요금 등 납부를 잘하면 신용등급이 서서히 회복돼요.
📋 회복 절차 완료자 삭제 요청 가능 항목
| 회복 방법 | 삭제 대상 | 요청 가능 시점 |
|---|---|---|
| 개인워크아웃 | 상환 완료 연체기록 | 완료일 기준 1년 경과 시 |
| 개인회생 | 면책 결정 이후 기록 | 면책 확정일 기준 5년 |
⚠️ 삭제 불가 사례 및 주의사항
모든 연체기록이 삭제되는 건 아니에요. 다음과 같은 경우는 삭제가 어렵거나 불가능해요.
🚫 현재 연체가 진행 중일 경우
🚫 정보제공기관이 이의신청을 거부한 경우
🚫 상환 완료 후 1년이 지나지 않은 단기연체 기록
또한 일부 민간 신용평가 앱(토스, 카카오페이 등)에는 기록 삭제가 바로 반영되지 않기 때문에 CB사 기준으로 확인해야 정확해요.
🤝 무료 상담 지원기관 활용법
신용회복과 연체기록 삭제는 절차가 복잡할 수 있어요.
혼자 하기 어렵다면 공공기관의 도움을 받아보세요.
✅ 신용회복위원회 (☎ 1600-5500) – 채무조정, 회복지원, 신용관리 상담
✅ 금융감독원 '금융소비자 보호센터' – 기록 이의신청 상담
✅ 서민금융통합지원센터 – 대면상담, 채무 구조조정 안내
📞 무료 상담으로 시작해보세요!
삭제 방법이 복잡하거나 잘 모르겠다면 전화 한 통으로 상담받고 방향을 잡을 수 있어요.
❓ FAQ
Q1. 연체금 갚으면 바로 삭제되나요?
A1. 아니에요. 상환해도 일정 기간 동안 기록은 유지되고, 요청해야 삭제돼요.
Q2. 연체기록은 몇 년까지 보관되나요?
A2. 단기연체는 1년, 장기연체는 5년까지 보관돼요.
Q3. CB사에 직접 요청 가능한가요?
A3. 네, 홈페이지에서 '이의신청' 메뉴를 통해 신청할 수 있어요.
Q4. 삭제 요청하면 무조건 승인되나요?
A4. 아니요. 정보제공기관이 동의해야 삭제돼요.
Q5. 정보제공기관은 어디인가요?
A5. 은행, 카드사, 캐피탈, 보험사 등에서 정보를 제공해요.
Q6. 복수의 CB사에 따로 요청해야 하나요?
A6. 네, KCB와 NICE는 따로 운영되므로 각각 요청해야 해요.
Q7. 삭제되면 신용등급도 올라가나요?
A7. 네, 부정적 정보가 없어지면 신용점수 회복에 큰 도움이 돼요.
Q8. 지금 당장 해야 할 첫 단계는?
A8. 자신의 연체 기록을 CB사에서 조회하고, 상환 여부를 확인한 뒤 삭제 대상 여부를 체크하는 거예요.
💬 연체기록은 사라지지 않지만, 지우는 방법은 분명히 있어요. 지금 바로 실천해보세요!
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